Funkcjonalność kalkulatorów kredytowych.
Kalkulator kredytowy jest obecnie znanym i często używanym narzędziem, który oferują serwisy internetowe o tematyce finansowej. Z reguły skorzystanie z tego narzędzia jest bezpłatne i nie powoduje powstanie żadnych zobowiązań wobec serwisów finansowych. Kalkulator kredytowy umożliwia porównanie ofert kredytowych i pożyczkowych z różnych banków w jednym miejscu. Nie trzeba wówczas wychodzić z domu, rozmawiać z doradcami finansowymi, czy poszukiwać ofert na stronach internetowych poszczególnych banków. Wszystkie te informacje zebrane są w jednym miejscu, dzięki czemu oszczędza się czas i pieniądze. Aby skorzystać z kalkulatora, wystarczy wybrać bądź wpisać odpowiednie parametry, aby system wyliczył raty w poszczególnych bankach. Nad takimi systemami pracuje gro specjalistów, którzy wyszukują, zbierają i aktualizują oferty z różnych instytucji kredytowych. Wszystko to, aby klient był zadowolony i szybko mógł podjąć decyzję o właściwym kredycie. Kalkulator jest bardzo prosty w obsłudze, nie wymaga większych umiejętności, dlatego też każdy może z niego skorzystać bez żadnych problemów. Wystarczy określić cel kredytowania, kwotę oraz okres spłaty kredytu, aby szybko otrzymać wyniki adekwatne do podanych parametrów. Kalkulatory kredytowe pozwalają na porównanie przeróżnych kredytów i pożyczek, w tym kredytów hipotecznych, gotówkowych, samochodowych oraz pożyczek hipotecznych.
22.09.2010. 09:50
Zdolność kredytowa, a kredyt.
Niedawno wprowadzono w życie część zapisów Rekomendacji T, które dotyczą również zdolności kredytowej klientów banków. W grudniu mają wejść kolejne przepisy, które ograniczą wysokość wydatków związanych z obsługą zobowiązań kredytowych obejmujących 50 % dochodów netto. Od grudnia próg ten zostanie podniesiony do 65 %, ale tylko w przypadku, gdy dochód wszystkich członków gospodarstwa domowego przewyższy średnią krajową. Przykładowo rodzina składająca się 3 osób uzyskująca dochody netto w kwocie 4.000 zł w Banku Pekao otrzyma maksymalnie kredyt w wysokości 32.900 zł. Jest to oczywiście kwota kredytu przyznana na rok. Natomiast osoba samotna, czyli tak zwany singiel, również z dochodami 4.000 zł netto, otrzyma kredyt wyższy o 3.200 zł. Jest to najwyższa oferta, spośród wszystkich banków. W przypadku kredytów na okres dłuższy, niż jeden rok, najhojniejszy okazał się być Alior Bank, który udzieli kredytu na 10 lat w kwocie 150.000 zł. Miesięczna rata w tym przypadku będzie wynosiła 2.300 zł. Na drugim miejscu pod względem hojności plasuje się Bank Pekao, który udzieli kredyt na 6 lat w kwocie 100.000 zł. Oba banki udzielą tego typu kredytu gotówkowego zarówno 3-osobowej rodzinie, jak i singlowi, oczywiście, jeśli ich dochody osiągną pułap minimum 4.000 zł netto. Ogólnie rzecz biorąc na wysoki kredyt gotówkowy szansę mają jedynie te osoby, których zdolność kredytowa jest bardzo wysoka.22.09.2010. 09:31
Banki zaostrzają wymagania przy kredytach walutowych.
Kredyty walutowe na zakup nieruchomości są ostatnio bardzo popularne, nawet chętniej zaciągane od kredytów złotówkowych. Kuszą przede wszystkim niższym oprocentowaniem i mniejszymi ratami. Klienci nie zwracają uwagi na dodatkowe koszty, do których można zaliczyć między innymi spread walutowy. Wolą podjąć ryzyko walutowe, gdyż mogą zapłacić mniej, niż przy kredycie w polskich złotówkach. Ostatnio jednak banki wprowadzają zaostrzone wymogi co do kredytów w walutach obcych, chcąc ograniczyć popyt na nie. Mimo, iż nie ma rekomendacji, która nakładałby na nie taki obowiązek, to banki i tak wprowadziły ograniczenia. Ostatnio zrobił to jeden z gigantów na rynku, jakim jest bank PKO BP. Do niedawna udzielał jeszcze kredytów walutowych na 100 %, jednak, gdy weszło w życie część zapisów Rekomendacji T, wprowadził pewne ograniczenia. Obecnie bank PKO proponuje kredyt na 100 %, ale jedynie dla osób, u których wysokość miesięcznego dochodu netto wynosi minimu 4.000 zł - oczywiście na jedno gospodarstwo domowe. W sytuacji, gdy dochody ubiegającego się o kredyt są niższe, to klient ma obowiązek wykupienia dodatkowego ubezpieczenia na niski wkład. Ograniczenie na kredyt 100 % dotyczy również kredytów złotówkowych, jednak wygląda to całkiem inaczej. Taki kredyt może zaciągnąć jedynie osoba, której zdolność kredytowa pozwala na zadłużenie się na kwotę wyższą, niż przynajmniej 30 % kwoty wnioskowanej.
22.09.2010. 07:51
Kredyt, a budowa domu systemem gospodarczym.
Kredyt hipoteczny na budowę domu systemem gospodarczym różni się od kredytu na kupno jakiejkolwiek nieruchomości. Jest to związane z dużym przedsięwzięciem jaką jest budowa domu. Wymaga do na pewno sporego nakładu czasowego i finansowego, dlatego banki patrzą na klientów zaciągających kredyt na budowę bardziej przychylnym okiem. Przede wszystkim banki stosują przy takich kredytach wydłużony okres karencji oraz wykorzystania kredytu. Polega to na tym, iż klient, który otrzyma pieniądze od banku, nie musi spłacać tej kwoty od razu, albo spłacać jedynie same odsetki, bez rat kapitałowych. Stanowi to duże ułatwienie przy planowaniu budowy domu i nie obciąża zbyt budżetu domowego w momencie stawiania domu. Kredytobiorca ma możliwość spłaty pierwszych rat kapitałowo-odsetkowych dopiero po wybudowaniu domu i wprowadzeniu się do niego. Oczywiście takiego klienta obowiązują pewne terminy, gdyż nie możliwości budowy domu w czasie nieskończonym. Banki ustalają limity czasowe, których trzeba się trzymać. Z reguły banki wymagają postawienia domu w 24 miesiące. Są jednak wyjątki do tej reguły, gdzie ten czas jest wydłużony do 36 miesięcy. Inną cechą kredytu na budowę domu, jest jego wypłacanie w transzach. Dzięki temu odsetki w okresie karencji płacone są od faktycznie wypłaconej kwoty, a nie całości kredytu. Jedynym minusem tego typu kredytów hipotecznych jest konieczność zgromadzenia dużej ilości dokumentów i załatwiania ogromu formalności.
20.09.2010. 10:32
Gdzie najlepiej udać się po kredyt hipoteczny na warunkach preferencyjnych?
Kredyty hipoteczne na warunkach preferencyjnych są dostępne w 20 bankach, które podpisały umowę w Bankiem Gospodarstwa Krajowego. Mimo, iż wydaje się to niedużo, to jednak ciężko jest wybrać najlepszą ofertę. Warto przyjrzeć się ostatnio opublikowanemu raportowi na jednym z portali finansowych, gdzie na pierwszym miejscu plasuje się PKO BP z najlepszą ofertą. Bank proponuje pierwszą ratę kredytu w kwocie 908 złotych przy następujących warunkach: 3-osobowa rodzina, dochód 6,5 tysiąca złotych na miesiąc, 20 % wkładu własnego, mieszkanie warte 350 tysięcy złotych. Drugie miejsce zajmuje Eurobank z propozycją kwoty 964 złotych jako pierwszej raty. Trzecie miejsce zajmują aż cztery banki, gdyż wszystkie proponują tą samą kwotę na pierwsza ratę, a mianowicie jest to kwota 980 złotych. Są to: PNB Paribas Fortis, Millenium, Bank Pocztowy oraz Pekao Bank Hipoteczny. W ramach programu Rodzina na swoim, istnieje również możliwość skredytowania całej wartości nieruchomości. Kredyt na kupno mieszkania za 350 tysięcy złotych proponuje 14 banków, a wśród nich między innymi: BZ WBK, BPH i Citi Handlowy. Jeśli ktoś jest zainteresowany pożyczkąkwoty 350 tysięcy złotych, to najlepszą ofertę otrzyma w Pekao Banku Hipotecznym. Na drugim miejscu jest PKO BP. Ogólnie rzecz biorąc, banki proponują bardzo podobne oferty.
20.09.2010. 07:42
Kredyt a umowa kredytowa.
Cała procedura kredytowa zaczyna się od złożenia wniosku o kredyt przez klienta, który następnie jest analizowany przez pracowników banku. Bank musi zbadać zdolność kredytową klienta, aby podjąć decyzję o przyznaniu bądź nie przyznaniu kredytu. Kiedy decyzja będzie pozytywna, bank przygotowuje umowę. Umowa o kredyt winna być zawarta na piśmie i zawierać takie dane jak: strony umowy, cel i kwotę kredytu, wysokość oprocentowania oraz prowizje i inne opłaty. Stronami umowy są oczywiście bank oraz klient, który musi posiadać zdolność do czynności prawnych oraz przedstawić dwa dokumenty potwierdzającego jego tożsamość. Cel kredytu oznacza cel, na jaki kwota kredytu ma zostać wykorzystana i z reguły jest on powiązany z przedmiotem zabezpieczenia, na przykład klient chcący zakupić nieruchomość, określa ją również jako zabezpieczenie kredytu. Kwota kredytu musi zostać podana w walucie polskiej, albo w walucie obcej, a następnie przedominowana na polskie złote. Ważne jest, aby określić w umowie również wysokość udziału własnego. Oprocentowanie powinno być podane jako stałe lub jako stopa bazowa i stała marża. Jest to związane z tym, iż podanie oprocentowania zmiennego uniemożliwia kontrolowanie kosztów kredytu. W umowie również powinny się znaleźć prowizje, jeżeli oczywiście bank takowe pobiera, a mianowicie są to prowizje związane z przygotowaniem, uruchomieniem i obsługą kredytu. Podpisując umowę z bankiem, należy uważać na tak zwane „kruczki”. Zanim ją podpiszemy, należy ją dokładnie przeczytać i przeanalizować, aby potem nie spotkała nas nieprzyjemna sprawa z bankiem.
20.09.2010. 06:46
W październiku zostaną ustalone nowe limity cen w Rodzinie na swoim.
Po III kwartale każdy wojewoda ma obowiązek ustalenia nowych limitów cen metra kwadratowego dla mieszkań w programie Rodzina na swoim. Nowe limity mają zostać opublikowane pod koniec września, a będą obowiązywały od października. Wielu specjalistów twierdzi, iż limity na pewno zostaną obniżone ze względu na kryzys finansowy. Jeśli ktoś chce jeszcze skorzystać ze starych cen, może złożyć wniosek o kredyt do końca września. Nie ma wówczas znaczenia czas, jaki upłynie w związku z podejmowaniem decyzji przez bank, przygotowaniem umowy i uruchomieniem kredytu. Ważny jest moment złożenia wniosku. To jednak, jak się zmienią limity, nie wiadomo do końca. Podobnie spadku cen spodziewano się pod koniec II kwartału, a stało się przeciwnie. Limity nawet wzrosły i to znacznie. Niektórzy twierdzą, iż nowe ceny zostaną ustalone na poziomie zbliżonym do teraźniejszego, a inni jeszcze, że będzie można sie spodziewać niewielkiego wzrostu. Jednak w dłuższej perspektywie czasu, nie ma szans na korzystne limity w programie Rodzina na swoim. Jeśli w październiku limity cen metra kwadratowego nie spadną, to na pewno stanie się to w nowym roku 2011. Otóż jest w przygotowaniu nowelizacjia ustawy o finansowym wspieraniu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania, która zapowiada obniżenie wskaźnika limitu z 1,4 do 1,3. Oznacza to, że wojewodowie będą ustalać maksymalne ceny mnożąc koszty budowy już nie przez 1,4 a 1,3. I w związku z tym w nowym roku należy spodziewać się pewnego spadku limitów cen.
18.09.2010. 12:21
Zalety kredytów gotówkowych.
W sytuacji, gdy borykamy z chwilowymi trudnościami finansowymi, warto skorzystać z kredytu gotówkowego. Jest on konrzystniejszy od pożyczki, która może się okazać niezwykle droga w obsłudze. Aby dokonać właściwego wyboru, w pierwszej kolejności konieczne będzie porównanie kredytów. Warto poświęcić chwilę na zastanowienie się i podjęcie takiej decyzji, której nie będziemy potem żałować. Kredyt gotówkowy ma wiele zalet. Otóż o kredyt można starać w każdym banku - nawet w takim, z którego usług do tej pory nie korzystaliśmy. Dużym udogodnieniem jest, iż w wielu bankach przy kredycie do 10.000 złotych nie jest wymagane przedkładanie zaświadczenia o dochodach z pracy. W takim wypadku, bank wymagaja jedynie słownego oświadczenia., Oczywiście złożone przez klienta oświadczenie jest sprawdzane pod względem zgodności z rzeczywistością. Jeśli wszystko się zgadza, podejmowana jest decyzja. Zwykle rozpatrzenie wniosku przez zajmuje do kilkudziesięciu minut. Dawniej na decyzję należało czekać 2 dni. Chociaż niektóre banki deklarują się, iż są w stanie rozpatrzyć wniosekw 15 minut. Wszystko oczywiście zależy od powodzenia w weryfikacji danych podanych przez klienta. Jeśli są problemy, to podjęcie decyzji przez bank będzie z pewnością trwało dłużej. Jeśli chodzi o oprocentowanie kredytów gotówkowych, to z reguły waha się ono w przedziale 10-20 %. Jednak do tego dochodzą jeszcze inne dodatkowe koszty typu prowizja, marża oraz inne dodatkowe opłaty. Wszystko to podnosi znacznie koszty końcowe kredytu. Warto jednak w takiej sytuacji poszukać banku, który zaoferuje promocyjne warunki.
18.09.2010. 02:35
Kredyt a rejestr dłużników.
Rejestr dłużników ERIF BIG S.A. stanowi jedno z trzech biur w Polsce, które ma charakter informacyjny. W rejestrze przyjmuje się, przechowuje oraz ujawnia informacje gospodarcze o osobach zadłużonych, a także o osobach, które terminowo spłacają zobowiązania. Osoby zainteresowane ujawnieniem pozytywnej historii kredytowej, muszą złożyć wniosek do BIG-u w tym celu. Dzięki temu staną się bardziej wiarygodni i nie będą mieli problemów z zaciąganiem kredytów. Natomiast osoby, które figurują w rejestrze jako dłużnicy nie regulujący terminowo swoich zobowiązań, mogą mieć problemy z uzyskaniem pożyczki. Nierzetelni dłużnicy mogą mieć utrudnione bądź całkowicie uniemożliwione korzystanie z jakichkolwiek produktów bankowych, a głównie kredytów i pożyczek, a także dokonywanie zakupów ratalnych czy podpisywanie umów abonamentowych z operatorami sieci komórkowych i telefonicznych. Z informacji zawartych w BIG korzystają nie tylko instytucje finansowe, firmy czy przedsiębiorcy telekomunikacyjni, ale także fundusze sekurytyzacyjne oraz zakłady budżetowe gmin. Do rejestru można trafić nawet za niespacenie kwoty 200 zł. Należy więc terminowo spłacać drobne rachunki za media, raty za zakupy sprzętu agd czy rtv, czy mandaty.W przeciwnym wypadku wszelkie kredyty i zakupy ratalne mogą zostać dla nas zablokowane, gdyż kredytobiorcy będą nas uważali za klientów niewiarygodnych finansowo.
16.09.2010. 11:37
Sposób na szybką hipotekę.
Jak można szybko zaciągnąć kredyt hipoteczny? - to pytanie zadaje sobie wiele osób starających się o kupno mieszkania. Czas w takim wypadku jest niezwykle ważny, gdyż mogą nas ubiec inni zainteresowani. Aby zaoszczędzić na czasie, można to zrobić nie wychodząc z domu, korzystając z Internetu. Wystarczy porównywarka kredytów, aby móc porównać oferty z wielu banków. Ważne jest, aby zwrócić uwagę na to, ile czasu upłynie od momentu złożenia wniosku o kredyt do momentu wypłaty środków pieniężnych przez bank. Na pewno nie jest to krótki proces, a zaczyna się od podjęcia decyzji przez bank o przyznaniu kredytu. Podjęcie decyzji przez bank może trwać od kilku dni do miesiąca. Gdy decyzja zostanie podjęta, bank musi przygotować umowę kredytową na co porzebuje od 1 do 7 dni. Po podpisaniu konieczna jest weryfikacja umowy i uruchomienie kredytu, na co klient może poczekać dodatkowo 4 do 5 dni. Oczywiście terminy są różne, w zależności, w jakim banku będziemy się starać o kredyt. Niektóre banki jednak oferują swoim klientom dodatkowe rozwiązania. Przykładowo w Banku Zachodnim WBK klient może uzyskać w pierwszym dniu już wstępną decyzję i jest ona w zupełności bezpłatna. Bank DnB Nord natomiast deklarował się w ofercie wakacyjnej do wydania decyzji o przyznaniu kredytu w ciągu 10 dni roboczych. Obietnice spełniały się, jednak wszystko to odbijało się na czasie przygotowywania umowy oraz uruchomienia kredytu. Należy pamiętać, iż oferty banków co do szybkoci załatwiania formalności kredytowych nie zawsze pokrywają się z rzeczywistością. Warto więc przy podpisywaniu umowy z deweloperem na kupno mieszkania zachować pewną czasową granicę bezpieczeństwa.
16.09.2010. 10:24